On pr\u00e9voit qu’environ la moiti\u00e9 des personnes \u00e0 revenu moyen qui sont \u00e2g\u00e9es de plus de 40 ans aujourd’hui subiront une baisse importante de leur niveau de vie \u00e0 la retraite. Et bien que les ministres des Finances se soient pench\u00e9s ces derni\u00e8res ann\u00e9es sur l’avenir du syst\u00e8me de revenu de retraite, les nombreuses r\u00e9formes propos\u00e9es ou adopt\u00e9es ne suffiront pas \u00e0 pallier cet \u00e9cart de revenu imminent. Ces r\u00e9formes s’appuyent sur une mise en \u0153uvre trop graduelle ou comptent fortement sur des r\u00e9gimes d’\u00e9pargne-retraite volontaires peu efficaces, de sorte que la grande majorit\u00e9 des baby-boomers ne pourra en b\u00e9n\u00e9ficier.<\/p>\n
En d\u00e9cembre 2012, les ministres des Finances se sont engag\u00e9s \u00e0 examiner, \u00e0 leur prochaine rencontre en 2013, diverses options en vue d’une bonification \u00abmodeste\u00bb du R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) et du R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ). Dans la pr\u00e9sente \u00e9tude, Michael Wolfson, ancien statisticien en chef adjoint du Canada, pr\u00e9vient que les mesures envisag\u00e9es ne pourront atteindre les objectifs vis\u00e9s et qu’il faudra concevoir des options plus innovantes.<\/p>\n
Pour ce faire, Wolfson estime qu’il est n\u00e9cessaire de mettre en cause la pr\u00e9misse de base de la plupart des propositions de r\u00e9forme formul\u00e9es jusqu’\u00e0 pr\u00e9sent, soit l’obligation de capitaliser pleinement toute bonification des prestations de retraite. Cette exigence, liant les augmentations de rentes \u00e0 leur financement graduel, prolonge la mise en \u0153uvre des r\u00e9formes pour l’\u00e9tendre sur pr\u00e8s d’un demi-si\u00e8cle.<\/p>\n
\u00c9cartant alors cette condition, Wolfson examine des options qui permettraient une r\u00e9forme acc\u00e9l\u00e9r\u00e9e (sur 20 ans) des r\u00e9gimes, tout en garantissant leur p\u00e9rennit\u00e9 et des taux de cotisation stables et abordables. Selon ces propositions, le seuil des gains annuels admissibles serait doubl\u00e9, et le taux de remplacement du revenu passerait de 25 \u00e0 40p.100 pour les gains compris entre 25550 et 102200 dollars. Utilisant le mod\u00e8le de microsimulation LifePaths de Statistique Canada, l’auteur conclut de l’\u00e9tude de divers sc\u00e9narios qu’il serait tout \u00e0 fait possible d’atteindre tous les objectifs si on relevait l’\u00e2ge de l’admissibilit\u00e9 aux prestations am\u00e9lior\u00e9es, le fixant entre 68 et 70 ans.<\/p>\n
Wolfson fait remarquer aussi que le RPC et le RRQ, dans leur structure actuelle, ne tiennent pas compte des disparit\u00e9s consid\u00e9rables en mati\u00e8re de sant\u00e9 et d’esp\u00e9rance de vie entre les personnes \u00e0 faible revenu et \u00e0 revenu plus \u00e9lev\u00e9, ni de l’incidence de ces \u00e9carts sur les prestations totales re\u00e7ues durant la retraite. Il propose alors des ajustements aux prestations, qui r\u00e9duiraient ces disparit\u00e9s sans mettre en p\u00e9ril la solvabilit\u00e9 des r\u00e9gimes.<\/p>\n
Dans leur ensemble, ces r\u00e9formes contribueraient non seulement \u00e0 s\u00e9curiser les revenus de retraite de nombreux Canadiens, elles inciteraient \u00e9galement les travailleurs \u00e0 demeurer plus longtemps sur le march\u00e9 du travail. Elles auraient pour cons\u00e9quence de hausser le niveau de consommation et les recettes fiscales, et d’abaisser le co\u00fbt des programmes d’aide au revenu pour les personnes \u00e2g\u00e9es, tels le Suppl\u00e9ment de revenu garanti et la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
On pr\u00e9voit qu’environ la moiti\u00e9 des personnes \u00e0 revenu moyen qui sont \u00e2g\u00e9es de plus de 40 ans aujourd’hui subiront une baisse importante de leur niveau de vie \u00e0 la retraite. Et bien que les ministres des Finances se soient pench\u00e9s ces derni\u00e8res ann\u00e9es sur l’avenir du syst\u00e8me de revenu de retraite, les nombreuses r\u00e9formes […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":1216,"template":"","meta":{"content-type":""},"categories":[],"tags":[603,819,774],"class_list":["post-9271","research-studies","type-research-studies","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-seniors-fr","tag-economy-fr","tag-pension-plan-fr"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\n\t\n\n\n\n\t\n