Dans un contexte de hausse constante de l\u2019esp\u00e9rance de vie, le recul des pensions d\u2019employeur \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es accentue l\u2019importance des rentes publiques et souligne la n\u00e9cessit\u00e9 pour chacun de prendre les bonnes d\u00e9cisions pour maximiser leurs revenus de retraite et faire face au risque financier associ\u00e9 \u00e0 la long\u00e9vit\u00e9. La date \u00e0 laquelle une personne d\u00e9cide de prendre la rente de la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse, du R\u00e9gime de rentes du Qu\u00e9bec (RRQ) ou du R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) repr\u00e9sente donc un \u00e9l\u00e9ment important de la planification financi\u00e8re de la retraite.<\/p>\n
Dans cette \u00e9tude, Pierre-Carl Michaud et ses coauteurs examinent les comportements et les intentions des Qu\u00e9b\u00e9cois, tout comme des Canadiens des autres provinces, en mati\u00e8re de retraite et de prise de rente du RRQ et du RPC. Plus de la moiti\u00e9 des Qu\u00e9b\u00e9cois d\u00e9cident de prendre la rente du RRQ d\u00e8s 60 ans \u2014 ils sont plus nombreux \u00e0 le faire que les autres Canadiens \u2014, et cela, pour une foule de raisons. Si plusieurs sont d\u00e9j\u00e0 \u00e0 la retraite \u00e0 cet \u00e2ge, vivant de rentes de r\u00e9gimes d\u2019employeur, d\u2019autres prennent cette d\u00e9cision parce qu\u2019ils ont besoin de la rente pour subvenir \u00e0 leurs besoins, ou encore parce que des personnes de r\u00e9f\u00e9rence leur ont conseill\u00e9 de le faire. Cette situation am\u00e8ne les auteurs \u00e0 calculer l\u2019\u00e2ge optimal du d\u00e9but de la rente d\u2019un point de vue financier en tenant compte de la fiscalit\u00e9 et des autres prestations pour a\u00een\u00e9s, ainsi que de l\u2019esp\u00e9rance de vie des hommes et des femmes. Leurs r\u00e9sultats montrent qu\u2019il est avantageux pour plusieurs personnes \u2014 surtout des personnes seules ou ayant de faibles gains en carri\u00e8re \u2014 de commencer la rente \u00e0 60 ans, mais que beaucoup d\u2019autres gagneraient financi\u00e8rement \u00e0 reporter la prise de rente apr\u00e8s cet \u00e2ge.<\/p>\n
Dans le contexte pr\u00e9cit\u00e9, l\u2019Institut canadien des actuaires (ICA) a mis de l\u2019avant une proposition en avril 2019\u00a0: hausser de 60 \u00e0 62 ans l\u2019\u00e2ge d\u2019admissibilit\u00e9 au RRQ et au RPC tout en assurant que la rente \u00e0 62 ans serait la m\u00eame que celle qui, dans le syst\u00e8me actuel, est accord\u00e9e aux personnes qui d\u00e9butent leur rente \u00e0 62 ans. L\u2019ICA sugg\u00e8re qu\u2019une telle hausse pourrait se r\u00e9v\u00e9ler une option int\u00e9ressante pour bonifier les rentes et assurer une s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re additionnelle aux retrait\u00e9s. De plus, une telle hausse pourrait favoriser un report de la retraite et ainsi pallier la raret\u00e9 de la main-d\u2019\u0153uvre.<\/p>\n
Selon l\u2019\u00e9valuation que font les auteurs de la proposition de l\u2019ICA pour le RRQ, la hausse de l\u2019\u00e2ge d\u2019admissibilit\u00e9 aurait un effet positif sur le revenu de la plupart des m\u00e9nages, quoique pour plusieurs, l\u2019effet serait n\u00e9gatif. Si on ignore la possibilit\u00e9 de recevoir de l’aide sociale, plus de la moiti\u00e9 des Qu\u00e9b\u00e9cois \u00e2g\u00e9s de 60 ans b\u00e9n\u00e9ficieraient de la hausse de l\u2019\u00e2ge d\u2019admissibilit\u00e9 ; dans l’ensemble, leur gain moyen, en valeur actualis\u00e9e calcul\u00e9e \u00e0 60\u00a0ans (apr\u00e8s imp\u00f4ts), pourrait s\u2019\u00e9lever au-del\u00e0 de 1\u00a0000 dollars. Pour les personnes qui y perdent, comme celles qui y gagnent, la perte ou le gain moyen, selon le cas, se chiffrerait autour de 3\u00a0000 dollars. C\u2019est parmi les personnes seules que l\u2019on trouverait le plus de perdants.<\/p>\n
Quant aux effets potentiels d\u2019une telle r\u00e9forme sur l\u2019\u00e2ge de la prise de rente ou sur la participation des travailleurs \u00e2g\u00e9s au march\u00e9 du travail, un examen de la litt\u00e9rature scientifique ne permet pas de tirer des conclusions claires pour le cas du RRQ. Il est \u00e0 noter que depuis 2014 il n\u2019est plus n\u00e9cessaire d\u2019avoir cess\u00e9 de travailler pour d\u00e9buter la rente de retraite.<\/p>\n
La proposition de hausser l\u2019\u00e2ge d\u2019admissibilit\u00e9 au RRQ aurait aussi des effets sur les co\u00fbts d\u2019autres programmes gouvernementaux. Les d\u00e9penses du gouvernement \u00adf\u00e9d\u00e9ral li\u00e9es au Suppl\u00e9ment de revenu garanti pourraient diminuer, alors que les \u00add\u00e9penses du gouvernement du Qu\u00e9bec pour l\u2019aide sociale devraient augmenter. M\u00eame si le gouvernement n\u2019intervenait pas pour compenser le revenu des perdants de la r\u00e9forme, celle-ci entra\u00eenerait automatiquement une hausse des d\u00e9penses d\u2019aide sociale. S\u2019il souhaitait soutenir davantage les perdants, le co\u00fbt serait bien entendu plus \u00e9lev\u00e9 que cette hausse.<\/p>\n
Les auteurs concluent que d\u2019autres avenues moins co\u00fbteuses et controvers\u00e9es sont sans doute envisageables pour inciter les Qu\u00e9b\u00e9cois \u00e0 reporter l\u2019\u00e2ge du d\u00e9but de leur rente de RRQ \u2014 l\u2019\u00e2ge effectif de la retraite ne cessant, lui, d\u2019augmenter depuis 20\u00a0ans de toute mani\u00e8re. Par exemple, modifier la pr\u00e9sentation de l\u2019information sur le report de la rente (changements d\u00e9j\u00e0 amorc\u00e9s) ou mieux \u00e9taler la p\u00e9nalit\u00e9 pour un d\u00e9but anticip\u00e9 de la pension pourrait aider les futurs retrait\u00e9s \u00e0 prendre de meilleures d\u00e9cisions financi\u00e8res pour faire face aux d\u00e9fis que pose la long\u00e9vit\u00e9.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Hausser l\u2019\u00e2ge d\u2019admissibilit\u00e9 aux prestations du RRQ\/RPC serait avantageux pour la plupart des citoyens mais co\u00fbteux pour beaucoup d\u2019entre eux.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":14637,"template":"","meta":{"content-type":""},"categories":[91,90],"tags":[819,114,774],"class_list":["post-14623","research-studies","type-research-studies","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-featured-research-study-fr","category-home-main-feature-fr","tag-economy-fr","tag-quebec","tag-pension-plan-fr"],"acf":[],"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\n\t\n\n\n\n\n\t\n